समय के साथ नियमित रूप से टूट-फूट के कारण आपकी कार की कीमत घटती जाती है। कार की उम्र के रूप में, यह अपना मूल्य खो देता है। इससे क्लेम सेटलमेंट भी प्रभावित होता है। आइए जानें क्यों। मान लीजिए कि आपकी कार एक दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना का शिकार हो जाती है और आप इसके लिए दावा करते हैं। यहां, हो सकता है कि आप बदले गए पुर्जों की कुल लागत की वसूली न कर पाएं। ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमाकर्ता कार के पुर्जों की डेप्रिसिएशन राशि घटाकर मरम्मत बिल का भुगतान करते हैं। इसका मतलब है कि आपको मरम्मत बिल के शेष हिस्से का भुगतान अपनी जेब से करना होगा।
हालांकि, अच्छी खबर यह है कि आप बदले गए पुर्जों की कुल लागत वसूल कर सकते हैं। यह तब संभव है जब आप अपने मानक व्यापक कवर के साथ जीरो डेप्रिसिएशन कार बीमा या जीरो डेप्रिसिएशन खरीदते हैं। यह एक ऐड-ऑन कवर है जो कार के पुर्जों के डेप्रिसिएशन पर विचार नहीं करता है और दावों के दौरान आपको पैसे के मामले में अधिक मुआवजा मिलता है। आइए जीरो डेप्रिसिएशन कार इंश्योरेंस के बारे में अधिक जानें।
- कार बीमा में जीरो डेप्रिसिएशन क्या है?
- जीरो डेप्रिसिएशन क्या है? | What is Zero Depreciation
- कार बीमा में जीरो डेप्रिसिएशन अर्थ | Zero Depreciation in Car Insurance Meaning
- डेप्रिसिएशन की गणना कैसे की जाती है? | How Depreciation is Calculated?
- IRDAI द्वारा स्वीकृत सभी भागों के लिए डेप्रिसिएशन की दर | Rate of Depreciation for All Parts Approved by IRDAI
- वाहनों में डेप्रिसिएशन की दर | Rate of Depreciation in Vehicles
- वाहनों में डेप्रिसिएशन की दर – धातु भाग | Rate of Depreciation in Vehicles – Metallic Parts
- जीरो डेप्रिसिएशन कवरेज का प्रभाव | Impact of Zero Depreciation coverage
- जीरो डेप्रिसिएशन कार बीमा ऐड-ऑन के लाभ | Benefits of Zero Depreciation Car Insurance
- जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन कवर में क्या शामिल नहीं है? | What is Not Covered in a Zero Depreciation
- 5 साल से अधिक पुरानी कारों के लिए मान्य नहीं
- कार का कुल नुकसान | Total Loss of the Car
- कुछ कार भागों का प्रतिस्थापन | Replacement of Certain Car Parts
- ड्राइविंग लाइसेंस के बिना ड्राइविंग | Driving Without a Driving Licence
- शराब/नशीले पदार्थों के प्रभाव में ड्राइविंग | Driving Under the Influence of Alcohol/Intoxicating Substances
- उपभोज्य लागत को कवर नहीं करता है | Doesn’t Cover Consumables Cost
- यांत्रिक/इंजन टूटने को कवर नहीं करता | Doesn’t Cover Mechanical/Engine Breakdown
- अनिवार्य डिडक्टिबल्स को कवर नहीं करता है Doesn’t Cover Compulsory Deductibles
- बंपर-टू-बम्पर (जीरो डेप्रिसिएशन) बीमा प्रीमियम को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?
- जीरो डेप्रिसिएशन कार इंश्योरेंस कैसे खरीदें?
- जीरो डेप्रिसिएशन कवर (Zero Depreciation Cover) चुनने से पहले विचार करने वाले कारक
- दावों की संख्या की सीमा | Limit on Number of Claims
- ज़ीरो डेप कार बीमा योजना खरीदने पर किसे विचार करना चाहिए?
कार बीमा में जीरो डेप्रिसिएशन क्या है?
कार बीमा में डेप्रिसिएशन का अर्थ | Meaning of Depreciation in Car Insurance
सरल शब्दों में डेप्रिसिएशन आपकी कार के मूल्य में कमी है। यह कमी समय के साथ इसके प्राकृतिक टूट-फूट के कारण है। कार जितनी पुरानी होगी, डेप्रिसिएशन उतना ही अधिक होगा। बीमाकर्ता दावों का निपटान करते समय डेप्रिसिएशन राशि काट लेते हैं, जिससे दावा राशि कम हो जाती है।
जीरो डेप्रिसिएशन क्या है? | What is Zero Depreciation
जब आप जीरो डेप्रिसिएशन कवर के साथ व्यापक मोटर बीमा खरीदते हैं, तो बीमाकर्ता दावों का निपटान करते समय डेप्रिसिएशन राशि में कटौती नहीं करेंगे। इसलिए, आपको निपटान के दौरान अधिक दावा राशि प्राप्त होगी। आप इस ऐड-ऑन कवर का लाभ तब उठा सकते हैं जब आप नई कार के लिए कार बीमा खरीदते हैं या कार बीमा नवीनीकरण के समय।
कार बीमा में जीरो डेप्रिसिएशन अर्थ | Zero Depreciation in Car Insurance Meaning
जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन कवर को जीरो डेप्रिसिएशन या बंपर टू बंपर कार बीमा के रूप में भी जाना जाता है । जबकि आपको इस ऐड-ऑन के लिए एक अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता है, यह दावा निपटान के दौरान आपकी जेब से भुगतान करने की संभावना को समाप्त कर सकता है। इस तरह आपको अप्रत्याशित खर्चों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
डेप्रिसिएशन की गणना कैसे की जाती है? | How Depreciation is Calculated?
भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने कारों के लिए डेप्रिसिएशन दरें निर्धारित की हैं। नीचे दी गई तालिकाएं दर्शाती हैं कि जीरो डेप्रिसिएशन की गणना कैसे की जाती है।
IRDAI द्वारा स्वीकृत सभी भागों के लिए डेप्रिसिएशन की दर | Rate of Depreciation for All Parts Approved by IRDAI
गाड़ी के पुर्जे डेप्रिसिएशन की दर
रबड़/प्लास्टिक/नायलॉन/बैटरी 50%
फाइबर पार्ट्स 30%
लकड़ी के पुर्जे पहले वर्ष में 5%, दूसरे वर्ष में 10%, इत्यादि।
वाहनों में डेप्रिसिएशन की दर | Rate of Depreciation in Vehicles
| CAR की आयु | डेप्रिसिएशन की दर |
| 6 महीने से कम | 5% |
| 6 महीने से अधिक से 1 वर्ष तक | 15% |
| 1 वर्ष से 2 वर्ष से अधिक | 20% |
| 2 साल से 3 साल तक | 30% |
| 3 साल से 4 साल तक | 40% |
| 4 साल से 5 साल तक | 50% |
| 5 साल से अधिक | बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक के बीच पारस्परिक रूप से निर्णय लिया जाना |
वाहनों में डेप्रिसिएशन की दर – धातु भाग | Rate of Depreciation in Vehicles – Metallic Parts
| CAR की आयु | डेप्रिसिएशन की दर |
| 6 महीने से कम | जीरो |
| 6 महीने से अधिक से 1 वर्ष तक | 5% |
| 1 वर्ष से 2 वर्ष से अधिक | 10% |
| 2 साल से 3 साल तक | 15% |
| 3 साल से 4 साल तक | 25% |
| 4 साल से 5 साल तक | 35% |
| 5 वर्ष से अधिक लेकिन 10 वर्ष से अधिक नहीं | 40% |
| 10 साल से अधिक | 50% |
जीरो डेप्रिसिएशन कवरेज का प्रभाव | Impact of Zero Depreciation coverage
जीरो डेप कवरेज (Zero Depreciation coverage) का विकल्प कार बीमा के तीन घटकों को प्रमुख रूप से प्रभावित करेगा; कवरेज (आपकी कार बीमा पॉलिसी का कवरेज बढ़ेगा), दावा राशि (आप अधिक दावा कर सकते हैं क्योंकि डेप्रिसिएशन की गणना नहीं की जाएगी यदि आपने ज़ीरो डिप का विकल्प चुना है), और प्रीमियम (यह कार बीमा में डेप्रिसिएशन शील्ड के रूप में थोड़ा बढ़ जाएगा) अधिक एक बुनियादी व्यापक नीति की तुलना में कवरेज)।
जीरो डेप्रिसिएशन कार बीमा ऐड-ऑन के लाभ | Benefits of Zero Depreciation Car Insurance
देय दावा राशि बढ़ाता है | Increases the Payable Claim Amount
जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन कवर खरीदने से आपको एक अतिरिक्त लाभ मिलेगा और आपको दावा निपटान राशि और आपकी कार को हुए वास्तविक नुकसान के बीच के अंतर को पाटने में मदद मिलेगी। उदाहरण के लिए, यदि मरम्मत की लागत रु. 30,000, तो बीमा कंपनी रुपये के लिए आपके दावे का निपटान करेगी। 15,000. हालाँकि, यदि आपने जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन का विकल्प चुना है, तो बीमाकर्ता रुपये की दावा राशि का निपटान करेगा। 30,000 जिससे देय दावा राशि बढ़ रही है।
आपकी मेहनत की कमाई की सुरक्षा करता है | Protects Your Hard Earned Money
चूंकि जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन देय दावा राशि को बढ़ाने में मदद करता है, आप निश्चित रूप से अपनी मेहनत की कमाई के बहिर्वाह को नियंत्रित कर रहे हैं। जीरो डिप ऐड-ऑन के बिना, आप दावे के अवैतनिक हिस्से का भुगतान कर देते हैं। और, अगर आपकी कार को काफी नुकसान होता है, तो मरम्मत का बिल निश्चित रूप से अधिक होगा और आपकी जेब में छेद हो जाएगा।
ऐड-ऑन एक किफ़ायती कीमत पर आता है | The Add-on Comes at an Affordable Cost
जबकि जीरो डेप्रिसिएशन कार बीमा ऐड-ऑन कवर एक अतिरिक्त प्रीमियम के साथ पेश किया जाता है, लागत कम और सस्ती है। आप निल डेप्रिसिएशन प्रीमियम की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं और फिर सबसे कम प्रीमियम वाला प्लान चुन सकते हैं। इसके अतिरिक्त, व्यापक कार बीमा में जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन शामिल करके, आपकी कार और आपका पैसा एक किफायती मूल्य पर अच्छी तरह से सुरक्षित है।
जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन कवर में क्या शामिल नहीं है? | What is Not Covered in a Zero Depreciation
हालांकि यह ऐड-ऑन आपकी कार को हुए नुकसान से होने वाले अधिकांश खर्चों को कवर करता है, लेकिन इसकी सीमाएं भी हैं। जब आप जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन कवर खरीदते हैं तो बहिष्करण की एक सूची यहां दी गई है।
5 साल से अधिक पुरानी कारों के लिए मान्य नहीं
जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन में 5 साल से ज्यादा पुरानी कारें शामिल नहीं हैं। कृपया नियम और शर्तें पढ़ें क्योंकि कुछ बीमाकर्ता एक निश्चित उम्र से अधिक कारों के लिए कवर की पेशकश नहीं करते हैं।
कार का कुल नुकसान | Total Loss of the Car
एक दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना के मामले में जो कार को पूरी तरह से नुकसान पहुंचाती है, दावे का निपटान करते समय जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन पर विचार नहीं किया जाएगा। कार के मौजूदा बाजार मूल्य पर एक कार के दावों का निपटान करते समय विचार किया जाता है, जो कुल नुकसान से गुजरी है।
कुछ कार भागों का प्रतिस्थापन | Replacement of Certain Car Parts
टायरों और ट्यूबों को बदलना, जब तक कि पॉलिसी के नियमों और शर्तों में निर्दिष्ट न हो, जीरो डेप्रिसिएशन कवर के अंतर्गत नहीं आता है।
ड्राइविंग लाइसेंस के बिना ड्राइविंग | Driving Without a Driving Licence
यदि आप वैध ड्राइविंग लाइसेंस के बिना कार चला रहे हैं और आप एक दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना का शिकार हो जाते हैं, तो बीमा कंपनी दावे का सम्मान नहीं करेगी। इस मामले में, जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन पर भी विचार नहीं किया जाएगा।
शराब/नशीले पदार्थों के प्रभाव में ड्राइविंग | Driving Under the Influence of Alcohol/Intoxicating Substances
यदि चालक शराब या किसी नशीले पदार्थ के प्रभाव में गाड़ी चलाते हुए पाया जाता है, तो आपकी कार को हुए नुकसान के मरम्मत बिल के लिए आपका दावा अस्वीकार कर दिया जाएगा।
उपभोज्य लागत को कवर नहीं करता है | Doesn’t Cover Consumables Cost
यह कार बीमा ऐड-ऑन कवर उपभोग्य सामग्रियों जैसे नट्स और कोल्ट्स, स्क्रू, गियरबॉक्स ऑयल, ब्रेक ऑयल, लुब्रिकेंट्स आदि की लागत की भरपाई नहीं करता है।
यांत्रिक/इंजन टूटने को कवर नहीं करता | Doesn’t Cover Mechanical/Engine Breakdown
निल डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन कवर के तहत नियमित रूप से टूट-फूट, मैकेनिकल ब्रेकडाउन या इंजन ब्रेकडाउन को कवर नहीं किया जाता है।
अनिवार्य डिडक्टिबल्स को कवर नहीं करता है Doesn’t Cover Compulsory Deductibles
दावों का निपटान करते समय, जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन केवल कार के हिस्से के डेप्रिसिएशन की लागत को कवर करता है और अनिवार्य कटौती को कवर नहीं करता है।
बंपर-टू-बम्पर (जीरो डेप्रिसिएशन) बीमा प्रीमियम को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?
जब बीमा कंपनी बंपर-टू-बम्पर कार बीमा के लिए प्रीमियम निर्धारित करती है, तो वह उस प्रीमियम पर पहुंचने के लिए नीचे दिए गए कारकों पर विचार करेगी जो आपको अपनी कार के लिए चुकानी होगी।
आपके निवास का स्थान | Location of Your Residence
हर शहर की अपनी अलग समस्याएं और जोखिम होते हैं। इसलिए, इस ऐड-ऑन कवर का प्रीमियम उस स्थान पर निर्भर करता है जहां आप अपनी कार चला रहे होंगे।
आपकी कार की आयु | Age of Your Car
जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन प्रीमियम आपकी कार की उम्र पर निर्भर करता है, और इसलिए कार की उम्र एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
आपकी कार का मॉडल | Model of Your Car
आपकी कार के मेक और मॉडल का असर पुर्जों की कीमत पर पड़ेगा। इसलिए, आपकी कार का मॉडल इस ऐड-ऑन कवर के लिए प्रीमियम निर्धारित करता है।
जीरो डेप्रिसिएशन कार इंश्योरेंस कैसे खरीदें?
डिजिटल प्रौद्योगिकी के आगमन के साथ जीरो डेप्रिसिएशन कार बीमा पॉलिसी खरीदना बहुत आसान है। आप कार बीमा खरीदते या उसका नवीनीकरण करते समय ऐड-ऑन कवर ऑनलाइन खरीद सकते हैं। जब आप व्यापक कार बीमा योजना संसाधित कर रहे हों तो जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन का चयन करें।
जीरो डेप्रिसिएशन कवर (Zero Depreciation Cover) चुनने से पहले विचार करने वाले कारक
Car की आयु
जीरो डेप्रिसिएशन कार पॉलिसी केवल 5 साल से कम उम्र की कारों के लिए लागू है। हालांकि, कुछ बीमाकर्ता 5 वर्ष से अधिक पुरानी कारों के लिए कवर प्रदान करते हैं। एड-ऑन का विकल्प चुनने से पहले सुनिश्चित करें कि आप बीमा कंपनी से जांच कर लें।
पॉलिसी का प्रीमियम
जीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन के साथ, प्रीमियम में लगभग वृद्धि होना तय है। 15%। हालांकि, यह बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न होता है। ऐड-ऑन कवर चुनने से पहले प्रीमियम में वृद्धि पर विचार करें।
दावों की संख्या की सीमा | Limit on Number of Claims
आप पॉलिसी अवधि के दौरान केवल सीमित संख्या में दावे कर सकते हैं। हालाँकि, उसी के बारे में बीमा कंपनी से जाँच करें।
जीरो डेप्रिसिएशन प्लान चुनने के कारण
जीरो डेप कार इंश्योरेंस प्लान अतिरिक्त कवरेज के साथ आपकी व्यापक पॉलिसी को बढ़ाता है। जब आप डेप्रिसिएशन छूट कवर का विकल्प चुनते हैं, तो आप निपटान के दौरान एक उच्च दावा राशि का आनंद लेते हैं। डेप्रिसिएशन शील्ड कवरेज प्राप्त करने के कुछ कारण यहां दिए गए हैं।
क्या आप जानते हैं कि 6 महीने से कम उम्र की किसी भी नई कार की कीमत डीलर के शोरूम से निकलते ही 5% कम हो जाती है? ऐसा इसलिए है क्योंकि समय के साथ टूट-फूट के कारण कार की कीमत कम होने लगती है। डेप्रिसिएशन शील्ड आपको कार के पुर्जे की पूरी कीमत प्राप्त करने में मदद करेगी यदि पहले 6 महीनों के भीतर क्षति होती है।
कई कार मालिक अपनी कारों के साथ अत्यधिक सावधानी बरतते हैं और खरोंच या छोटे डेंट जैसे मामूली नुकसान को भी बर्दाश्त नहीं कर सकते। यदि आप उनमें से एक हैं और इन मरम्मतों पर पैसा खर्च नहीं करना चाहते हैं, तो जीरो डेप्रिसिएशन कवर चुनना एक अच्छा विचार है। किसी भी आकस्मिक क्षति का दावा किया जा सकता है और हम बिना फैक्टरिंग डेप्रिसिएशन के मरम्मत लागत का भुगतान करेंगे।
आमतौर पर, लोग पुरानी कारों पर अभ्यास करना पसंद करते हैं यदि ड्राइविंग एक नया अर्जित कौशल है। कभी-कभी ऐसा हो सकता है कि एक अनुभवहीन ड्राइवर नई कार चलाना चाहता है। यहां नुकसान का जोखिम अधिक है क्योंकि व्यक्ति ड्राइविंग से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हो सकता है। अगर नई कार क्षतिग्रस्त हो जाती है तो जीरो डेप योजना अधिकतम बीमा कवरेज सुनिश्चित करेगी।
ज़ीरो डेप कार बीमा योजना खरीदने पर किसे विचार करना चाहिए?
यदि आप निम्न में से किसी भी श्रेणी में आते हैं तो जीरो डेप कार बीमा योजना आपके लिए एकदम सही है।
- यदि आपके पास एक समर्पित पार्किंग स्थान नहीं है, तो नुकसान की संभावना बढ़ जाती है। ज़ीरो डेप योजना आपको इस तरह के नुकसान के लिए मरम्मत की लागत को कवर करने में मदद करेगी।
- यदि आप उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में रह रहे हैं या कार चलाने के लिए नए हैं।
- अगर आपने हाल ही में कार चलाना सीखा है तो जीरो डेप्रिसिएशन प्लान खरीदें।
- अगर आपके पास महंगी कार पार्ट वाली लग्जरी या महंगी कार है।
- यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो कार के क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में अपनी जेब से खर्च कम करना चाहते हैं।
- अगर आपको कार को अच्छी स्थिति में रखने के लिए मामूली क्षति की मरम्मत करने की आवश्यकता है तो जीरो डेप कवर का विकल्प चुनें।
- अगर आप छोटे-छोटे डेंट और धक्कों या महंगे स्पेयर पार्ट्स से परेशान हैं।
